วันนี้ลูกอายุ 4 ปี 9 เดือน
อีก 15 ปีลูกจะอายุ 20
ผมต้องการให้ลูกมีเงิน 1.5 ล้านบาท เพื่อใช้เรียนต่อ หรือเริ่มต้นชีวิต
แต่ผมไม่รู้จะเริ่มยังไง
เงินเฟ้อทำให้ 1 ล้านวันนี้ เท่ากับ 1.5 ล้านในอีก 15 ปี
กองทุนตัวไหนดี? S&P 500 หรือ NASDAQ?
ลงเดือนละเท่าไร? 3,000 บาทพอไหม?
บทความนี้คือคำตอบที่ผมหาเจอ — พร้อม Google Sheets ที่ track ทุกอย่างอัตโนมัติ
ปัญหาที่เจอ: เงินลงทุนไม่มีระบบ
ก่อนหน้านี้ผมลงทุนแบบสุ่มสี่สุ่มห้า
วันนึงเห็นข่าว “S&P 500 ขึ้น” ก็ซื้อ
อีกวันเห็น “NASDAQ ดีต่อใจ” ก็เปลี่ยนไป
ผลลัพธ์?
- ไม่รู้ว่ากำไรขาดทุนเท่าไร
- ไม่รู้ว่าใกล้เป้าหมายแค่ไหน
- ไม่รู้ว่าควรเพิ่ม DCA หรือไม่
แล้ววันนึงผมถามตัวเอง:
“ถ้าผมตายวันนี้ ภรรยาจะรู้ไหมว่าเงินลงทุนอยู่ตรงไหน?”
คำตอบคือ ไม่รู้
วิธีแก้: สร้างระบบที่ใครก็ใช้ได้
ผมต้องการระบบที่:
- กรอกข้อมูลง่าย — เดือนละ 5 นาที
- คำนวณอัตโนมัติ — กำไร, ขาดทุน, เหลือเวลาอีกเท่าไร
- เห็นภาพชัด — กราฟเติบโต, Milestone
- ครอบครัวเข้าใจ — ภรรยาดูแลต่อได้ถ้าผมไม่อยู่
เครื่องมือที่เลือก:
- Google Sheets — ใช้ฟรี, เปิดบนมือถือได้
- Apps Script — คำนวณอัตโนมัติ
- LINE Notify (optional) — แจ้งเตือนเมื่อถึง Milestone
ขั้นตอนที่ 1: เลือกกองทุน
ผมเปรียบเทียบกองทุนในไทยที่ติดตาม S&P 500 และ NASDAQ:
S&P 500 — รากฐานมั่นคง
เลือก K-US500X-A(A) เพราะ:
- ค่าธรรมเนียมต่ำ: 0.63%/ปี
- ผลตอบแทนย้อนหลัง 3 ปี: 17.95%/ปี
- Class A(A) = สะสมมูลค่า (ไม่จ่ายปันผล)
NASDAQ 100 — เติบโตเร็ว
เลือก K-USXNDQ-A(A) เพราะ:
- ผลตอบแทนย้อนหลัง 3 ปี: 27.37%/ปี
- เน้นหุ้นเทค (Nvidia, Apple, Microsoft)
- ค่าธรรมเนียม: 0.71%/ปี
สัดส่วนที่เลือก:
- S&P 500: 67% (2,000 ฿/เดือน) — ปลอดภัย
- NASDAQ: 33% (1,000 ฿/เดือน) — เติบโตเร็ว
รวม 3,000 ฿/เดือน
ทำไมไม่ 50:50?
เพราะ NASDAQ ผันผวนมากกว่า (Volatility 23.53% vs 18.61%)
67:33 ให้ความสมดุลระหว่างความปลอดภัยกับโอกาสเติบโต
ขั้นตอนที่ 2: คำนวณเป้าหมายจริง
คำถาม: 1.5 ล้านบาทในอีก 15 ปี มีกำลังซื้อเท่าไร?
คำตอบ: ประมาณ 1 ล้านบาทในปัจจุบัน (ถ้าเงินเฟ้อ 2.5%/ปี)
ตารางเปรียบเทียบ 3 สถานการณ์
| กรณี | ผลตอบแทน S&P / NASDAQ | มูลค่าปีที่ 15 | กำไร | บรรลุเป้าไหม? |
|---|---|---|---|---|
| 🔴 Worst | 3% / 4% | 665,000 ฿ | +125,000 ฿ | ❌ ไม่ถึง |
| 🟡 Base | 10% / 12% | 1,535,000 ฿ | +761,000 ฿ | ✅ ถึงพอดี |
| 🟢 Best | 15% / 18% | 3,125,000 ฿ | +2,159,000 ฿ | ✅ เกิน 2 เท่า |
Base Case (กรณีปกติ):
- DCA เริ่มต้น: 3,000 ฿/เดือน
- ปีที่ 6-10: เพิ่มเป็น 3,500-4,000 ฿
- ปีที่ 11-15: เพิ่มเป็น 4,500-5,000 ฿
- เงินลงทุนรวม: 774,000 ฿
- ได้กลับมา: 1,535,000 ฿
Worst Case (เจอวิกฤต):
- มูลค่าแค่ 665,000 ฿
- แก้ไข: เพิ่ม DCA เป็น 6,000 ฿ หรือลงต่อถึงอายุ 25 ปี
Best Case (ตลาดดี):
- มูลค่าถึง 3.1 ล้าน
- แนะนำ: Lock Profit บางส่วนตั้งแต่ 2 ล้าน
ขั้นตอนที่ 3: ตั้ง DCA อัตโนมัติ
ผมใช้ Finnomena เพราะ:
- ตั้ง DCA อัตโนมัติได้
- ค่าธรรมเนียมซื้อ: 0%
- ค่าธรรมเนียมขาย: 0.15%
- ถอนเงินไว: T+3
การตั้งค่า DCA:
- เข้า App Finnomena
- เลือกกองทุน K-US500X-A(A)
- ตั้ง Auto-invest: 2,000 ฿ ทุกวันที่ 6
- เลือกกองทุน K-USXNDQ-A(A)
- ตั้ง Auto-invest: 1,000 ฿ ทุกวันที่ 6
ทำไมเลือกวันที่ 6?
เพราะเงินเดือนเข้าวันที่ 5 — จ่ายลงทุนก่อนจ่ายอะไรอื่น
ขั้นตอนที่ 4: สร้าง Google Sheets Tracker
นี่คือส่วนที่สนุกที่สุด — ผมสร้างระบบ track อัตโนมัติ
Features ที่ได้:
1. INPUT FORM — กรอกง่าย 2 ช่อง
💙 K-US500X (S&P 500): [56,789] ฿
💜 K-USXNDQ (NASDAQ): [28,643] ฿
💵 DCA เดือนนี้: [3,000] ฿ ← อัตโนมัติ
[กด: อัปเดตข้อมูล]กรอกเสร็จ ระบบแสดงผลทันที:
✅ บันทึกสำเร็จ!
💼 มูลค่ารวม: 85,432 ฿
💰 เงินลงทุน: 9,000 ฿
📈 กำไร/ขาดทุน: +2,432 ฿ (+2.85%) 🟢
🎯 ความคืบหน้า: 5.7% ของเป้าหมาย
📅 เดินทางมา: 3/180 เดือน2. DASHBOARD — เห็นภาพชัด
- มูลค่าพอร์ตปัจจุบัน
- กำไร/ขาดทุน (มีสี: เขียว = กำไร, แดง = ขาดทุน)
- % ความคืบหน้าถึงเป้า 1.5 ล้าน
- Progress Bar แบบ Visual
- เวลาที่เหลือ: 14 ปี 9 เดือน
3. MONTHLY DATA — บันทึกทุกเดือน
| เดือน | DCA | S&P 500 | NASDAQ | รวม | ลงทุนสะสม | Return |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 3,000 | 2,050 | 1,025 | 3,075 | 3,000 | +2.5% |
| 2 | 3,000 | 4,230 | 2,145 | 6,375 | 6,000 | +6.3% |
| 3 | 3,000 | 6,532 | 3,298 | 9,830 | 9,000 | +9.2% |
4. MILESTONE TRACKER
✅ 10,000 ฿ (บรรลุ ก.พ. 2568)
✅ 50,000 ฿ (บรรลุ ก.พ. 2568)
🔲 100,000 ฿ (คาดว่า พ.ค. 2568)
🔲 500,000 ฿ (คาดว่า ก.พ. 2571)
🔲 1,000,000 ฿ (คาดว่า ก.พ. 2575)
🔲 1,500,000 ฿ (เป้าหมาย พ.ย. 2583)5. CHARTS — กราฟการเติบโต
- Line Chart: มูลค่าพอร์ต vs เงินลงทุนสะสม
- Pie Chart: สัดส่วน S&P vs NASDAQ
- Bar Chart: กำไร/ขาดทุน 12 เดือนล่าสุด
Color Theme: ม่วง-ฟ้า (ครอบครัว Edition)
ลูกกับแม่ชอบสีม่วง พ่อชอบสีฟ้า ผมเลยออกแบบ:
- 💜 ม่วง — NASDAQ, ม่วงอ่อนสำหรับ Input
- 💙 ฟ้า — S&P 500, ฟ้าอ่อนสำหรับ Input
- 🟢 เขียว — กำไร
- 🔴 แดง — ขาดทุน
Workflow รายเดือน (ใช้เวลา 5 นาที)
วันที่ 6 ของทุกเดือน:
1. เปิด Finnomena App (2 นาที)
ดูมูลค่าพอร์ตปัจจุบัน:
- K-US500X-A(A): 56,789 ฿
- K-USXNDQ-A(A): 28,643 ฿
2. เปิด Google Sheets (1 นาที)
ไปที่ Sheet: INPUT_FORM
กรอก 2 ช่อง:
- S&P 500:
56789 - NASDAQ:
28643
3. กดปุ่มอัปเดต (1 นาที)
Desktop: เมนู Investment Tracker → อัปเดตข้อมูล
Mobile: กด ⋮ → Investment Tracker → อัปเดตข้อมูล
4. ดูผลลัพธ์ (1 นาที)
ระบบจะแสดง:
- มูลค่ารวม
- กำไร/ขาดทุน
- % ความคืบหน้า
- ถ้าถึง Milestone จะโชว์ 🎉
เสร็จ!
สิ่งที่ได้นอกจากระบบ
1. ความมั่นใจ
ผมรู้ว่าเดินไปถูกทางหรือไม่
ไม่ใช่แค่หวังๆ ไว้
2. ความโปร่งใส
ภรรยาเปิดดูได้ทุกเมื่อ
ถ้าผมไม่อยู่ ครอบครัวจัดการต่อได้
3. แรงจูงใจ
ทุกครั้งที่อัปเดต เห็น Progress Bar เคลื่อนไป
เห็นกราฟเติบโต
รู้สึกว่า “เรากำลังทำอะไรที่ถูกต้อง”
4. บทเรียนสอนลูก
อีก 10 ปี พอลูกโตพอ
ผมจะเปิด Sheets นี้ให้ดู
“นี่คือเงินที่พ่อแม่เก็บให้ตั้งแต่เธออายุ 5 ขวบ”
คำถามที่มักถูกถาม
Q: ถ้าตลาดตก -30% ต้องทำยังไง?
A: DCA ต่อ — อย่าขาย
นี่คือโอกาสซื้อ cheap
ระบบจะ track ให้ว่าซื้อตอนไหนถูกที่สุด
Q: ถ้าถึงเป้า 1.5M ก่อนกำหนดล่ะ?
A: ค่อยๆ ลดความเสี่ยง
- ปีที่ 14-15: ขายหุ้น 70% ไปพันธบัตร
- เหลือหุ้น 30% เติบโตต่อ
- อายุ 20: มีเงินใช้จากพันธบัตร
- อายุ 25: หุ้น 30% เติบโตเป็น 2 เท่า
Q: ทำไมไม่ลงหุ้นไทย?
A: หุ้นไทยไม่ผิด แต่…
- S&P 500 เติบโต 10%/ปี ย้อนหลัง 50 ปี
- SET Index เติบโต 3-5%/ปี
- Diversification: อย่าใส่ไข่ไว้ตะกร้าเดียว
Q: ถ้าไม่มี 3,000 ฿/เดือนล่ะ?
A: เริ่มจาก 1,000 ฿ ก่อน
- 1,000 ฿/เดือน × 15 ปี × 10% return = ~450K
- พอรายได้เพิ่ม ค่อยเพิ่ม DCA
- สำคัญคือ เริ่มต้น ไม่ใช่เริ่มแบบสมบูรณ์แบบ
เมื่อไหร่ควรหยุด?
คำตอบสั้น: ไม่ควรหยุด แต่ควรปรับ
Timeline
| อายุลูก | ทำอะไร |
|---|---|
| 5-18 ปี | DCA เต็มที่ (100% หุ้น) |
| 18-20 ปี | ค่อยๆ ลดหุ้น → 30% |
| 20+ ปี | เบิกใช้จากพันธบัตร |
หุ้น 30% ปล่อยให้เติบโตต่อไปอีก 10-20 ปี
ไม่เคย “หยุด” จริงๆ
สรุป: สิ่งที่ทำให้ Project นี้สำเร็จ
1. เริ่มจากปัญหาจริง
ไม่ใช่ว่า “อยากลองลงทุน”
แต่เป็น “ต้องการให้ลูกมีอนาคตที่ดี”
2. มีระบบ ไม่ใช่แค่ลงเงิน
ระบบทำให้รู้ว่า:
- ลงไปเท่าไร?
- ได้กลับมาเท่าไร?
- ใกล้เป้าแค่ไหน?
3. ทำให้ครอบครัวเข้าถึงได้
ไม่ใช่แค่ผมคนเดียวที่รู้
ภรรยาดูได้ ลูกโตขึ้นดูได้
4. ปรับได้ตามสถานการณ์
ถ้าตลาดดี — ถือต่อ
ถ้าตลาดแย่ — DCA ต่อ (ราคาถูก)
ถ้าถึงเป้า — ค่อยๆ ลดความเสี่ยง
ผลลัพธ์จากการทดลองใช้ 3 เดือน
สิ่งที่เกิดขึ้นจริง:
- เดือน 1: พอร์ต 3,075 ฿ (กำไร +2.5%)
- เดือน 2: พอร์ต 6,375 ฿ (กำไร +6.3%)
- เดือน 3: พอร์ต 9,830 ฿ (กำไร +9.2%)
สิ่งที่เรียนรู้:
- NASDAQ ผันผวนกว่า S&P จริง
- แต่ในระยะยาว ทั้งสองเติบโตดี
- DCA ทำให้ไม่ต้องเดาจังหวะ
- ระบบทำให้นอนหลับสบาย
สำหรับคนที่อยากเริ่มต้น
1. อย่ารอให้มีเงินเยอะ
เริ่ม 500 ฿ ก็ได้
สำคัญคือ เริ่มวันนี้
2. อย่ากลัวความผิดพลาด
ผิดพลาดตอนลงทุน 1,000 ฿
ดีกว่าผิดพลาดตอนลงทุน 100,000 ฿
3. สร้างระบบ ไม่ใช่แค่ลงเงิน
ระบบทำให้:
- มีวินัย
- ไม่ขายตอนกลัว
- ไม่ซื้อตอนโลภ
4. แชร์กับครอบครัว
ถ้าคุณเป็นคนเดียวที่รู้
พอคุณไม่อยู่ ทุกอย่างหาย
ไฟล์ที่แนบมาให้
ผมสร้าง Google Sheets Investment Tracker ที่พร้อมใช้งาน:
ใน ZIP file มี:
- Code.gs — Apps Script หลัก
- Code_Part2.gs — Apps Script เสริม
- INSTALLATION_GUIDE.md — วิธีติดตั้งทีละขั้น
- USER_MANUAL.md — คู่มือใช้งาน
Features:
- ✅ INPUT FORM — กรอกง่าย
- ✅ DASHBOARD — ดูภาพรวม
- ✅ MONTHLY DATA — บันทึก 180 เดือน
- ✅ CHARTS — กราฟสวยงาม
- ✅ MILESTONE TRACKER — ติดตามเป้าหมาย
- ✅ COLOR THEME — ม่วง-ฟ้า ครอบครัว
- ✅ LINE NOTIFY (optional) — แจ้งเตือนอัตโนมัติ
วิธีใช้:
- ดาวน์โหลด ZIP
- สร้าง Google Sheets ใหม่
- เปิด Apps Script
- Paste โค้ด
- Run
initializeSpreadsheet() - เริ่มใช้งาน!
บทเรียนสุดท้าย
การลงทุนให้ลูกไม่ใช่เรื่องซับซ้อน
ไม่ต้องเป็นนักลงทุนมืออาชีพ
แค่:
- เริ่มต้นเร็ว
- มีระบบ
- DCA สม่ำเสมอ
- ไม่ขายตอนตลาดตก
15 ปี ผ่านไปเร็ว
พอลูกโต เราจะดีใจที่เริ่มต้นตั้งแต่วันนี้
อย่ารอ
เริ่มวันนี้
P.S. ถ้าคุณสร้างระบบนี้สำเร็จ แชร์ประสบการณ์กลับมาเล่าให้ฟังด้วยนะ 😊
“การลงทุนที่ดีที่สุด คือการลงทุนให้ลูก”